Servicii
De la prima analiză a situației tale până la revizuirile anuale, fiecare serviciu este livrat de același consultant care îți cunoaște contextul.
Solicitați o analiză inițială
Procesul nostru în patru etape asigură că planul tău este realist, actualizat și al tău cu adevărat.
Consultanța la AdvisoryTrajectory începe cu o ședință de diagnostic de 90 de minute în care consultantul tău personal colectează date despre venituri, cheltuieli, datorii, active și obiective de viață. Pe baza acestora, elaborăm un Plan de Pensionare Scris — un document de 10–15 pagini care acoperă proiecțiile de economisire, scenariile de pensionare anticipată sau graduală, recomandările de produs (fond de pensii facultative, depozite structurate, obligațiuni de stat Fidelis) și calendarul contribuțiilor. Planul este revizuit cel puțin o dată pe an sau ori de câte ori apare o schimbare majoră: schimbare de job, căsătorie, divorț, moștenire, achiziție imobiliară. Biroul nostru din Timișoara este disponibil și pentru consultații video pentru clienții din alte orașe.
Fiecare serviciu poate fi accesat individual sau ca parte a unui plan integrat de pensionare.
O evaluare completă a situației tale financiare actuale: venituri nete, cheltuieli fixe și variabile, datorii în curs, contribuții existente la Pilonul II și valoarea lor proiectată la pensie. Rezultatul este un raport scris cu punctele forte și vulnerabilitățile planului tău actual.
Construim un calendar lunar de economisire adaptat venitului net, horizon temporar și apetitului la risc. Includem recomandări concrete de produse disponibile pe piața românească: Pilon III, depozite bancare, titluri de stat Fidelis și fonduri mutuale de obligațiuni.
Modelăm trei scenarii — pensionare la vârsta standard, anticipată cu cinci ani și graduală cu activitate part-time — și calculăm fluxul de numerar lunar pentru fiecare, ajustat cu inflația estimată. Clientul alege scenariul și noi construim traseul financiar corespunzător.
Analizăm structura patrimoniului imobiliar și financiar și elaborăm recomandări pentru testament, contracte de donație sau constituire de trust, în colaborare cu avocați parteneri. Scopul este transmiterea ordonată a activelor cu costuri notariale și fiscale reduse.
O ședință de 60 de minute programată anual în care recalculăm proiecțiile, verificăm dacă contribuțiile au fost respectate și ajustăm planul la noua realitate financiară sau la obiectivele revizuite ale clientului.
Răspunsuri clare la cele mai comune nelămuriri înainte de prima întâlnire.
Cel mai bun moment este cât mai devreme, dar nu există un prag minim. Am lucrat cu clienți de la 28 de ani care abia și-au primit primul salariu consistent și cu clienți de 58 de ani care aveau 7 ani până la pensie. Fiecare situație are soluții specifice.
Fluturașii de salariu din ultimele 3 luni, extrasele de cont curente, contractele de credit active (ipotecar, auto, nevoi personale), adeverința de contribuții la Pilonul II de la administratorul fondului și, dacă există, polițele de asigurare de viață. Dacă nu le ai pe toate, nu amâna: consultantul tău poate reconstrui tabloul și cu date parțiale.
AdvisoryTrajectory este un cabinet de consultanță independent. Nu suntem agenți sau reprezentanți ai niciunui fond de pensii, bancă sau asigurător. Recomandările noastre se bazează exclusiv pe situația clientului și pe produsele disponibile pe piață, nu pe comisioane de plasament.
Da. Consultațiile video sunt disponibile pe platformele Microsoft Teams sau Zoom. Documentele pot fi trimise securizat prin email sau prin platforma noastră de partajare de fișiere. Clienți din Cluj-Napoca, București și din diaspora română colaborează cu noi exclusiv online.
Prima ședință de diagnostic de 90 de minute este gratuită și fără obligații. Ulterior, tarifele pentru Plan de Pensionare Scris și revizuiri sunt comunicate transparent înainte de angajarea oricărui serviciu. Nu există costuri ascunse sau tarife de succes.
Primul pas este o conversație fără presiune. Contactați-ne și programăm prima ședință la biroul din Timișoara sau online.
Programați-vă acum